Как приобрести жилье по программе «Первый дом»?

Государственная программа «Первый дом», запущенная в 2018 году, призвана предоставить малообеспеченным людям возможность приобрести жилье, получив ипотечный кредит на более выгодных условиях. Также государство предоставляет гарантию банку вместо бенефициара.

За четыре года с момента запуска по программе «Первый дом» было приобретено 7775 единиц жилья, общая сумма кредитов, выданных банками, составила 4,24 млрд леев.

Какова процедура покупки жилья по этой программе, кто имеет право, и какие условия должны быть соблюдены - пояснил для Noi.md эксперт Victoriabank.

1. Каковы условия выдачи ипотечных кредитов по программе «Первый дом»?

Кредит предоставляется на срок до 25 лет для приобретения жилой недвижимости, расположенной на территории Республики Молдова. Максимальная сумма кредита - 900 тыс. леев. Первоначальное собственное участие заявителя - не менее 10% от стоимости недвижимости. При этом стоимость недвижимости не может превышать сумму в один миллион леев.

2. Кто имеет право на участие в программе «Первый дом»?

Воспользоваться кредитом в рамках государственной программы «Первый дом» могут все граждане Республики Молдова, имеющие постоянное место жительства, работающие в Республике Молдова и достигшие возраста от 18 до 50 лет на дату предоставления кредита.

3. Какой минимальный доход должен иметь человек, желающий получить такой кредит?

В погашении кредита вместе с должником могут еще участвовать три солидарных должника (муж/жена/родственники 1-й степени). Ежемесячный платеж по кредиту может составлять до 50% от чистого дохода должника и солидарных должников (в зависимости от обстоятельств). Принимаются доходы от заработной платы, военной пенсии, сдачи в аренду недвижимости, денежные переводы и доходы от предпринимательской деятельности.

Пример расчета:

Для кредита в размере 300 000 леев, оформленного сроком на 10 лет, ежемесячный максимальный платеж составит 3549,25 лея. Общая сумма выплаты составит 615 614,95 леев. Среднемесячный чистый доход, необходимый для получения кредита, составляет 8300 леев.

Для кредита в размере 600 000 леев, оформленного сроком на 20 лет, ежемесячный максимальный платеж составит 4758,90 леев. Общая сумма выплаты составит 1 142 416,40 леев. Среднемесячный чистый доход, необходимый для получения кредита, составляет 10 750 леев.

4. Если у соискателя есть действующий, непогашенный кредит сроком на восемь месяцев, может ли он подать заявку на участие в программе «Первый дом»?

Если активный кредит заявителя не является кредитом, полученным по программе «Первый дом», это не является препятствием, однако показатель долговой нагрузки должника, который представляет собой соотношение общей суммы обязательств по всем действующим кредитам (все ежемесячные платежи) к общей сумме доходов должника / солидарных должников (в зависимости от случая), не должен превышать 50% от представленного чистого дохода.

5. По мере увеличения базовой ставки НБМ увеличивается и процентная ставка по ипотечным кредитам?

Процентная ставка по кредитам на недвижимое имущество по программе «Первый дом» регулируется Законом № 293 о некоторых мерах реализации государственной программы «Первый дом», и представляет собой плавающую процентную ставку, состоящую из базовой ставки НБМ (средневзвешенная процентная ставка по новым депозитам, привлеченным в национальной валюте со сроком от 6 до 12 месяцев) + фиксированная банковская маржа 3%.

Применяемая к программе базовая ставка меняется регулярно (не может меняться при любых колебаниях финансового рынка) - два раза в год (1 июля и 1 января).

С момента запуска программы «Первый дом» базовая ставка колебалась от 3,38% до 5,75%.

Прочие расходы, связанные с кредитом «Первый дом»:

- разовая комиссия за выдачу кредита в размере 1% от суммы кредита, причитающаяся банку;
- комиссия за гарантию в размере 0,25% годовых, исчисляемую от кредитового остатка, причитающаяся Министерству финансов.

6. Ипотечный кредит в евро, долларах или леях. Что удобнее и безопаснее?

Victoriabank предоставляет кредиты в национальной валюте (в леях) клиентам -физическим лицам.

В случае кредитов в иностранной валюте существует повышенный риск в связи с изменением обменного курса, который, в свою очередь, определяется соотношением спроса и предложения. Если кредит получен в валюте, отличной от той, в которой реализуется доход, возникает валютный риск.

В таком случае возможно увеличение суммы ежемесячного платежа и общей стоимости кредита. По этой причине рекомендуется брать кредиты в той валюте, в которой получен доход.