Хорошие новости! Процентные ставки по кредитам на недвижимость упали ниже 10%

В июле 2023 года проценты по ипотеке упали ниже 10% годовых, что приводит к оживлению ипотечного кредитования, но рынок по-прежнему находится в стагнации.

Об этом пишет экономический эксперт Вячеслав Ионицэ.

По его словам, проценты по кредитам на недвижимость для физических лиц в июле 2023 года вновь опустились ниже 10% годовых, достигнув уровня 9,4%. Последний раз процентная ставка была ниже 10% годовых в июне 2022 года, но после ужесточения денежно-кредитной политики НБМ было зафиксировано повышение процентной ставки и снижение процесса кредитования физических лиц.

Снижение процентной ставки оживило процесс кредитования физических лиц. Таким образом, до 2017 года физические лица ежемесячно брали в банках кредиты на недвижимость на сумму до 70 млн леев. После 2017 года процесс кредитования физических лиц на покупку недвижимости увеличился в геометрической прогрессии, достигнув в сентябре 2021 года 525 млн леев в месяц, что в 7,5 раз больше обычного среднего показателя до 2017 года.

Как отмечает Вячеслав Ионицэ, инфляция и кризис 2021-2022 годов вынудили НБМ ужесточить денежно-кредитную политику, что привело к удорожанию кредитов, в том числе под недвижимость, и замедлению процесса кредитования. В октябре 2022 года и до января 2023 года объем новых кредитов на недвижимость достиг минимума в 100 миллионов леев в месяц, что в 5 раз меньше максимального уровня 2021 года. В настоящее время наблюдается явный процесс восстановления рынка, а в июле объем кредитов на новую недвижимость составил 272 млн леев, что почти в три раза больше минимума полугодичной давности.

По словам экономического эксперта, инфляция и подорожание денег имели еще один эффект, не замеченный многими: миграцию потребителей к кредитам в иностранной валюте. До кризиса 2021-2022 годов новые кредиты на недвижимость в иностранной валюте находились на уровне 2-4%, а кризис и неопределенность подтолкнули людей к кредитам в иностранной валюте, которые в декабре 2022 года достигли абсолютного исторического рекорда с долей 42,5%. Молдова, вероятно, никогда больше не побьет этот рекорд. Вячеслав Ионицэ заметил, что такое же явление, но в гораздо меньших масштабах, было зафиксировано и в период кризиса 2015 года.

Сейчас, с ослаблением денежно-кредитной политики НБМ и политикой НБМ по препятствованию кредитованию в иностранной валюте, регистрируется быстрый процесс перехода к кредитованию в леях. В июле 2023 года новые кредиты на недвижимость в иностранной валюте составили всего 2,4%.

"Однако даже если зафиксирован рост процесса кредитования недвижимости, говорить о возвращении к нормальной жизни пока нельзя. Портфель кредитов на недвижимость в банковской системе в этом году находится в стагнации и за первые 7 месяцев зарегистрировал рост всего на 20 миллионов леев по сравнению с 900 миллионами леев в 2022 году и 3,5 миллиарда леев в 2021 году", - отметил Вячеслав Ионицэ.

По его словам, новые кредиты, выданные банками, в настоящее время приравниваются к старым кредитам, погашенным клиентами банков. Реальный рост процесса ипотечного кредитования станет заметен в III-IV квартале 2023 и первом квартале 2024 года.

"Тем не менее, по крайней мере в сфере кредитования недвижимости мы наблюдаем окончание кризиса и первые признаки оживления рынка и возвращения к нормальной жизни", - заявил экономический эксперт.